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Libra對比DCEP和比特幣支付寶、微信支付對比_商業機構穩定幣對比中國央行@區塊律動 BlockBeats

區塊律動 BlockBeats 注:本文所涉及的有關 DCEP 的描述,基于目前相關人士在公開場合或公開渠道發表的言論、文章,僅供研究參考。DCEP 的具體細節請以央行官方公布為準。

區塊律動 BlockBeats 曾報道,在 10 月 24 日的 Facebook 加密穩定幣 Libra 的美國國會聽證會上,Facebook 的 CEO 馬克·扎克伯格的證詞上說,中國即將在幾個月內推出數字貨幣。這是當時扎克伯格為 Libra 辯護的最重要的論據之一。

果然,不到一周時間,中國就給出了答案。

繼 10 月 25 日「把區塊鏈作為核心技術自主創新重要突破口」的講話刷屏后,中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆的講話再次成為國內外區塊鏈行業討論的焦點:中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行。

這是全球第一次了解央行數字貨幣 DCEP 的全貌。

但央行并不是為了與 Libra 競爭,而是央行的長期規劃。

區塊律動整理的公開資料,2014 年,央行已經開始提出數字貨幣的研究,3 年后,成立了央行數字貨幣研究所,直到 2019 年 10 月 28 日中國央行數字貨幣 DCEP 正式提出,央行針對數字貨幣已經申請了 74 項專利。對于數字貨幣,央行顯然早有準備。

那么,DCEP 到底是什么樣子的?

DCEP(Digital Currency Electronic Payment,全稱「數字貨幣電子支付」)

DCEP(Digital Currency Electronic Payment,全稱「數字貨幣電子支付」)這是一種基于區塊鏈技術的全新加密電子貨幣體系,將替代 M0(人民幣流通量),與紙幣的屬性功能完全一樣,任何中國機構和個人均不能拒絕接收 DCEP。同時 DCEP 采取「雙離線支付」,交易雙方均離線,即便是在沒有信號的地下商場,交易也可以發生。

對于 DCEP 的管理,央行會采用「雙層運營」的模式:個人和企業通過商業銀行或者商業機構開立數字錢包,就像現在的現金一樣,用戶在手機 APP 上,通過銀行卡就可以兌換 DCEP;而央行主要管理商業銀行,并不直接面向用戶。

對于商業銀行和商業機構在面向大眾兌換時的技術路線選擇,央行并不做干涉,按照區塊律動 的理解,只要是商業機構能夠達到和滿足并發量、用戶體驗,以及技術規范,商業機構在將 DCEP 發到用戶手里的時候,可以選擇區塊鏈技術,或者傳統賬戶體系,以及其他支付工具,央行并不會干預。

DCEP 的全貌已經可以窺到,顯然,中國要通過 DCEP 將人民幣數字化、國際化。那 DCEP 與 Libra、比特幣,以及與國內支付巨頭支付寶、微信支付相比,有什么區別和影響呢?

和 Facebook Libra 穩定幣的對比

Libra 是 Facebook 推出的加密穩定幣,希望打通全球商業支付場景。為了去中心化與更好的公信力,Libra 協會最早由 28 位創始成員構成,其中大部分是美國龍頭企業,但迫于監管壓力等原因,支付巨頭 PayPal 等 7 位創始成員相繼退出,目前 Libra 協會只有 21 名成員。

從架構上看,Libra 和 DCEP 有諸多不同。

Libra 是由 Libra 協會節點發行,并非由美聯儲發行,也暫時沒有獲得美國監管機構的許可。并且,Libra 價值由法幣資產和高信用政府債券(即一籃子貨幣)儲備支撐,但就目前披露的文件來看,其中 50% 會是美元。另外,用戶在錢包中使用 Libra 是需要 KYC(身份認證)的,而 DCEP 會依據實名程度分級管理。

Libra對比DCEP

區塊律動 BlockBeats 認為,在這個層面上,DCEP 更像是中國央行發行和結算的「數字人民幣」,具有法償性,在境內的個人和商戶必須接受 DCEP 支付,也允許雙離線支付,DCEP 借用了區塊鏈架構但沒有全部使用。Libra 則是一套需要在網絡環境下進行交易的數字貨幣系統,由 Libra 節點發行和結算,但只能在 Libra 錢包及其生態內使用,不具備法償性,Libra 本質上是一個聯盟鏈框架下的穩定幣。

DCEP和比特幣等加密貨幣的對比

那么,DCEP 又和比特幣有什么不同呢?

首先,DCEP 和比特幣的屬性不同。DCEP 是實打實的法定貨幣,只不過借助了區塊鏈以數字形式呈現。比特幣是一種商品或是另類資產,通縮性注定了比特幣不適合作為貨幣,并且目前為止比特幣的支付功能也比較有限,更為廣泛的應用場景是價值儲藏(數字黃金)和投機。

DCEP和比特幣等加密貨幣的對比

區塊律動 BlockBeats 認為,屬性的不同決定了 DCEP 和比特幣在幣值、發行、結算、隱私保護等方面的差異。DCEP 由中國央行發行結算,具備穩定性和法償性,而比特幣不由任何央行或機構發行,由算法按特定挖礦規則產生,全球大部分地區也不認可比特幣,不得隨意使用比特幣兌換外匯,且價格波動劇烈。

DCEP 的安全性由央行技術保障,至少會在紙鈔水平之上,由于沒有完全照搬區塊鏈技術,所以不存在區塊鏈中出塊節點中心化的問題,而比特幣需要全網算力維護,抵御 51 攻擊和分叉風險,而且 ASIC 礦機的出現讓比特幣的挖礦算力越來越趨向中心化。

在隱私保護上,DCEP 會依據實名程度分級開放交易額度,認證度低的可以小額交易,認證度高的額度放寬,分級管理實現一定程度的匿名,最大程度保障普通用戶的隱私。但同時,中央金融機構有打擊洗錢和違法犯罪行為的需要和必要,因此會用大數據分析、識別、檢測 DCEP 中的非法行為。而比特幣雖然在網絡上不能直接追溯到個人,但只要暴露了持幣地址和用戶的聯系,別有用心的人就可以在區塊鏈中追蹤。

另一方面,比特幣也不滿足貨幣的可互換性,每一枚 BTC 都因交易記錄的不同而不同,有犯罪行為相關交易歷史的 BTC 不被人們歡迎,在西方已經出現了 Virgin Bitcoin(處女幣)的說法。從定義上說,比特幣不具備真正的匿名性,只擁有交易的假名性,DCEP 的分級型、可問責匿名性不但真正符合貨幣的可互換性,是紙幣的數字化,最重要的是 DCEP 的隱私保護機制在區塊律動看來是最適合現實情況的——兼顧保護普通用戶的隱私和打擊洗錢犯罪。

DCEP和支付寶、微信支付對比

扎克伯格在 Libra 的聽證會上,特意提到了支付寶與微信支付,從某種意義上理解,Libra 的發布,是要與支付寶、微信支付競爭。

那 DCEP 的推出,會對支付寶與微信支付產生什么影響呢?

簡單來說,DCEP 是數字化的人民幣現金,由央行結算,且具有法償性,DCEP 支付是第一層的直接支付手段。

而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段,由商業銀行存儲貨幣結算,存在極小概率的破產風險,沒有法律上的法償性,因此可以有用戶不支持支付寶或微信支付。DCEP 也可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。

區塊律動 BlockBeats 想用一種區塊鏈式的語言來描述,DCEP 是第一層的底層架構,支付寶與微信支付將成為第二層的應用。

DCEP和支付寶、微信支付對比

那 DCEP 會對這些第三方支付平臺產生什么樣的影響呢?

在區塊律動看來,DCEP 更像是剝離了第三方支付平臺的錢包功能,成為一個單獨的數字化錢包。10 月 29 日,一張關于工行數字錢包的截圖流出,圖片顯示工銀數字貨幣錢包是法定貨幣的載體,是依托法定數字貨幣流通體系的支付工具。據悉,「工銀數字貨幣錢包」是工行試水相關服務的內測產品,目前只在北京、廣州等地區進行內部的測試。

根據目前披露出來的細節,普通用戶面對的是商業銀行和商業機構,對于用戶來說,需要做的就是在手機上下載一個錢包 APP。相當于,把曾經的實體錢包轉換成了數字化。但是關于錢包是否有其他應用生態并沒有披露。而支付寶與微信支付的生態已經完全建立,并且越來越完善。DCEP 的推出不會影響第三方支付平臺的應用生態,甚至有可能會讓應用生態更加完善。

相信很快會有更多有關 DCEP 的信息放出,和 DCEP 有關的應用也會越來越多。對于區塊鏈技術創新,我們要大力支持,但也要謹防可能帶來的風險。目前已經有一些山寨幣交易所開始交易 DCEP 代幣,部分社群也開始了假 DCEP 的私募投資。請行業參與者和普通用戶謹防上當受騙,一切信息以央行官方發布消息為準。


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